申辦信貸、信用卡、購屋或是買車的時候，民眾最常被要求要查聯徵信用紀錄，到底聯徵是什麼呢？聯徵分數是什麼？查詢方式？聯徵多查紀錄多久會消除？要如維持自己的信用評分?
聯徵是什麼？
聯徵是聯徵中心評分個人信用的報告書，這些資料取得是以平時與銀行的來往記錄，像是向銀行借款、信用卡繳款是否逾期繳款、是否呆帳被催收、遭退票而列為拒絕往來戶等資訊及被查詢的聯徵紀錄次數作為評分標準，聯徵中心會以客觀、量化演算個人的信用分數，來預測當事人未來一年信用風險問題。
查聯徵會有記錄！但每年檢視自己的聯徵是良好的習慣。如果是三個月內向多家金融機構申請信用卡或貸款，導致聯徵多查，就會影響信用分數唷！
聯徵評分類型 ：
第1種：暫無法評分
當你的聯徵紀錄顯示此次暫時無法評分，即代表沒有分數，一般來說最大可能是因為你沒有申辦過貸款或使用過信用卡，導致無法評分，所以無法確認你的信用狀況，且會被列為高風險族群，較難申請到信用貸款。
第2種：固定評分200分
當你的聯徵固定評分200分，就代表你有不良信用紀錄。例如任一貸款或信用卡出現逾期、呆帳者，甚至是遭強制停卡及任一票據存款戶被記為拒絕往來戶等不良信用紀錄。
第3種：評分200~800分
聯徵信用可評分為200~800分之間，分數越低信用越差，以下舉例分數代表信用評分定義：
- 400分以下：信用不佳、信用瑕疵。
- 550分以下：屬於信用分數偏中下階層，申請信貸比較困難。
- 通常650分以下：就算信貸會核貸，通常利率偏高，必須仔細挑選銀行。
- 650分~800分：大部分的銀行都會通過信貸審核(銀行部分還是要找過，而不是代表可以隨便送)，分數越高，核貸的條件利率會越好。
聯徵紀錄怎麼申請？
現場臨櫃
本人親自辦理：年滿 20 歲或未滿 20 歲的已婚者，攜帶雙證件，就可到聯徵中心辦理。
委託他人辦理：年滿 20 歲或未滿 20 歲的已婚者，攜帶申請人及受託人雙方的
- 1.身分證正本
- 2.申請人新式戶口名簿或戶口名簿正本
- 3.當事人簽章之委託書「代理申請／領取個人或債清委託書」，即可到聯徵中心辦理。
聯徵中心資訊欄
服務地址：100 台北市中正區重慶南路一段 2 號 16 樓
服務電話：02-2316-3232
服務時間：週一至週五 09:00～17:00（中午不休息）
郵局申請
全台各地的郵局都可以幫忙代收聯徵查詢申請，請攜帶雙證件正本與影本，並到郵局填寫好郵局專用申請書，大約等待聯徵中心5~7個工作日處理，就會寄回代收辦理的郵局，這時候就可以去郵局拿回聯徵紀錄報告。
郵寄申請
不便至郵局臨櫃申請的人，可以使用郵寄方式直接辦理。
- 1.個人信用報告申請書。
- 2.雙證件影本。
- 3.新式戶口名簿影本郵寄至聯徵中心，5~7個工作日完成後，聯徵中心就會以限時掛號方式寄送給申請人。
郵局包裹寄件資料
寄件地址：10044 台北市中正區重慶南路一段 2 號 16 樓
線上查閱
透過自然人憑證的方式登入聯徵中心網頁「個人線上查閱信用報告服務」，需要準備讀卡機插入身分證或健保卡進行讀取，才能夠查詢個人信用狀況！
聯徵紀錄多久才會消除、更新？
聯徵紀錄消除的時間視信用不良事件而有差異，最短3~6個月就會消除，最長甚至要10年才會消除，一旦有記錄瑕疵就很容易成為銀行拒絕往來戶，不但無法申辦貸款，有時候連信用卡申辦也過不了，但是只要記錄期限一過，過去的信用瑕疵就不會出現在聯徵紀錄上，而信用分數也會因此好轉！以下為大家介紹信用瑕疵類型以及個別的消除時間
| 項目 | 起算日 | 期限 |
| 破產宣告紀錄或清算裁定 | 宣告日或裁定開始清算日 | 10 年 |
| 信用卡資料 – 款項未繳之強制停卡 | 停卡發生日 | 7 年 |
| 信用卡資料 – 款項未繳之強制停卡後清償紀錄 | 清償日 | 6 個月 |
| 信用卡使用額度達90%以上(刷爆信用卡) | 結帳日 | 3~6個月 |
| 近期查閱紀錄 | 查詢日 | 保留1年 |
| 信用卡遲繳/信用卡債 | 清償日 | 12個月 |
| 預借現金 | 使用日 | 12個月 |
| 逾期、催收及呆帳紀錄 | 清償日 | 3 年 |
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